AML-Mängel bei Inpay: Inpay und AML stehen im Mittelpunkt der aktuellen dänischen Aufsichtsmaßnahme für Zahlungsdienstleister im Onlineglücksspiel.
Inpay A/S unterliegt einer vorübergehenden Beschränkung durch die dänische Finanzaufsichtsbehörde Finanstilsynet hinsichtlich der Aufnahme neuer Geschäftsbeziehungen mit Onlineglücksspielunternehmen. Die Maßnahme folgt auf eine im März 2026 durchgeführte Geldwäschebekämpfungsprüfung, bei der die Aufsichtsbehörde nach eigenen Angaben schwerwiegende Verstöße gegen die dänischen Geldwäschegesetze feststellte.
Die Entscheidung hindert Inpay nicht daran, Kunden aus der Glücksspielbranche, mit denen bereits Geschäftsbeziehungen bestehen, weiterhin zu bedienen. Sie stellt auch keinen Entzug der dänischen Zulassung des Unternehmens dar. Vielmehr konzentriert sich die Beschränkung speziell auf die Aufnahme neuer Firmenkunden aus dem Onlineglücksspielsektor, bis die Aufsichtsbehörde davon überzeugt ist, dass die festgestellten Mängel behoben wurden.
Diese Entwicklung lenkt die Aufmerksamkeit erneut auf Compliance-Kontrollen zur Absicherung von Zahlungsströmen im Zusammenhang mit Glücksspielen, insbesondere wenn Unternehmen in mehreren Rechtsräumen tätig sind und komplexe Eigentumsverhältnisse aufweisen.
Finanstilsynet erlässt formelle Anordnung
Laut der formellen Entscheidung erließ Finanstilsynet seine Anordnung am 17. August 2026 im Anschluss an die im März durchgeführte Inspektion. Inpay hatte die Aufsichtsbehörde bereits darüber informiert, dass es freiwillig den Aufbau neuer Geschäftsbeziehungen mit Onlineglücksspielunternehmen eingestellt hatte.
Die Entscheidung der Aufsichtsbehörde sieht vor, dass dieser Stopp so lange bestehen bleibt, bis Inpay nachweisen kann, dass die bei der Inspektion festgestellten schwerwiegenden Mängel bei der Geldwäschebekämpfung behoben wurden. Die Einschränkung dient somit eher als aufsichtsrechtliche Abhilfemaßnahme denn als generelles Verbot der Zahlungsaktivitäten des Unternehmens.
Im Mittelpunkt der Maßnahmen der Finanstilsynet steht die Angemessenheit der Regelungen von Inpay zur Kundenüberprüfung und Transaktionsüberwachung. Die Aufsichtsbehörde kam zu dem Schluss, dass das Unternehmen keine ausreichenden Verfahren zur Steuerung der Risiken im Zusammenhang mit seinem Kundenstamm aus dem Bereich Onlineglücksspiel nachweisen konnte.
Für Unternehmen, die im Bereich regulierter Finanzdienstleistungen tätig sind, können solche aufsichtsrechtlichen Maßnahmen eine Bedeutung haben, die über den unmittelbaren Kunden-Onboarding-Prozess hinausgeht. Es wird erwartet, dass wirksame Kontrollen zur Bekämpfung der Geldwäsche auch im Verlauf einer Geschäftsbeziehung weiterhin funktionieren und sich nicht auf Überprüfungen beschränken, die bei der erstmaligen Aufnahme einer Geschäftsbeziehung mit einem Kunden durchgeführt werden.
Bereiche mit Compliance-Bedenken
Die Prüfung deckte Schwachstellen in mehreren Aspekten des Ansatzes von Inpay zur Kundenüberwachung auf. Finanstilsynet hob die Notwendigkeit einer strengeren Sorgfaltspflicht hervor, wenn sich relevante Umstände im Umfeld eines Kunden ändern, sowie einer fundierteren Bewertung von Beziehungen mit hohem Risiko.
Die laufende Transaktionsüberwachung war ein weiterer Bereich, der Anlass zur Sorge gab. Die Feststellungen der Aufsichtsbehörde deuten darauf hin, dass Inpay nicht nachweisen konnte, dass seine Kontrollen für das mit seinen Onlineglücksspielkunden verbundene Risikoprofil durchgehend ausreichend waren.
Die Umstände eines Kunden können sich im Laufe einer Geschäftsbeziehung erheblich ändern. Eigentümerstrukturen können sich ändern, Lizenzen können sich ändern, Geschäftsaktivitäten können auf neue Märkte ausgeweitet werden und Transaktionsmuster können sich so entwickeln, dass eine Neubewertung des Risikos erforderlich wird. AML-Rahmenwerke sind daher auf eine kontinuierliche Überprüfung angewiesen und nicht ausschließlich auf anfängliche Onboarding-Verfahren.
Die Aufsichtsbehörde wies außerdem auf die Nutzung komplexer Unternehmensstrukturen und grenzüberschreitender Geschäftstätigkeiten hin, an denen mehrere Länder beteiligt sind. Solche Merkmale begründen für sich genommen noch kein rechtswidriges Verhalten, können jedoch den Umfang der Überprüfung erhöhen, die von regulierten Finanzinstituten im Rahmen eines risikobasierten Compliancerahmens verlangt wird.
Warum Onlineglücksspiele besondere Aufmerksamkeit erhalten
Zahlungsdienstleistungen im Zusammenhang mit Onlineglücksspielen können hohe Transaktionsvolumina, internationale Kunden und Aktivitäten umfassen, die sich über mehrere Regulierungsgebiete erstrecken. Diese Kombination kann eine wirksame Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden und deren Überwachung für Finanzinstitute, die diesen Sektor unterstützen, besonders wichtig machen.
Die Finanstilsynet stellte fest, dass ein erheblicher Teil des Transaktionsvolumens von Inpay mit Firmenkunden aus dem Onlineglücksspielsektor in Verbindung stand. Viele dieser Kunden hatten ihren Sitz außerhalb Dänemarks, einige sogar außerhalb der Europäischen Union.
Die Aufsichtsbehörde wies zudem darauf hin, dass Inpay keinen Einblick in die Einzahlungen der Endnutzer der Glücksspielanbieter hatte. Diese Einschränkung war für die Bewertung der Risiken im Zusammenhang mit den Zahlungsbeziehungen des Unternehmens durch die Finanstilsynet von Bedeutung.
Aus aufsichtsrechtlicher Sicht kann die Transparenz über relevante Zahlungsaktivitäten wichtig sein, um zu beurteilen, ob die Transaktionen eines Kunden mit seinem angegebenen Geschäftsmodell übereinstimmen. Verfügt ein Zahlungsdienstleister nur über begrenzte Informationen über die zugrunde liegenden Geldflüsse, kann dies seine Fähigkeit einschränken, ungewöhnliche Aktivitäten zu erkennen oder potenzielle Risiken einzuschätzen.
Risiko der Beteiligung an nicht lizenzierten Aktivitäten
Die Bedenken der Finanstilsynet gehen über herkömmliche Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche hinaus. Die Behörde erklärte, dass die bei Inpay festgestellten Schwachstellen bei der Kundenüberprüfung und der Transaktionsüberwachung ein reales und erhebliches Risiko darstellten, dass das Unternehmen illegale Glücksspielaktivitäten oder nicht lizenzierte Zahlungsdienste unterstützen könnte.
Diese Feststellung bedeutet nicht, dass festgestellt wurde, dass Inpay oder seine Kunden sich an solchen Handlungen beteiligt hätten. Vielmehr spiegelt sie die Einschätzung der Aufsichtsbehörde hinsichtlich der Risiken wider, die durch Lücken in den Systemen zur Identifizierung und Steuerung potenziell problematischer Kundenbeziehungen entstehen.
Diese Unterscheidung ist wichtig, um den Charakter der Entscheidung zu verstehen. Eine aufsichtsrechtliche Anordnung aufgrund unzureichender Kontrollen ist nicht gleichbedeutend mit der Feststellung, dass kriminelle Aktivitäten stattgefunden haben. Das erklärte Ziel der Aufsicht besteht darin, sicherzustellen, dass das Institut über wirksame Schutzmaßnahmen verfügt, mit denen Risiken identifiziert und gesteuert werden können, bevor diese Risiken zu verbotenen Aktivitäten führen.
Für regulierte Zahlungsdienstleister kommt es daher besonders darauf an, nachweisen zu können, dass Compliance-Verfahren in der Praxis effektiv funktionieren und angepasst werden können, wenn sich das Risikoprofil eines Kunden ändert.
Inpay bedient weiterhin bestehende Glücksspielkunden
Die Beschränkung zielt auf neue Onlineglücksspiel-Kundenbeziehungen ab. Bestehende Glücksspielkunden sind von dem in der Entscheidung beschriebenen Stopp der Neukundenakquise nicht betroffen, sodass Inpay seine bestehenden Geschäftsbeziehungen fortsetzen kann, während die Compliance-Mängel behoben werden.
Diese Unterscheidung ist wirtschaftlich relevant, da der Glücksspielsektor einen wesentlichen Teil des Transaktionsvolumens von Inpay ausmacht. Eine auf Neukunden beschränkte Beschränkung ermöglicht es daher, bestehende Zahlungsvorgänge fortzusetzen, während das Institut den aufsichtsrechtlichen Abhilfeprozess durchläuft.
Inpay ist ein dänisches Zahlungsinstitut mit Hauptsitz in Kopenhagen, das gemäß dem dänischen Zahlungsrecht zugelassen ist. Das Unternehmen bietet grenzüberschreitende Zahlungsdienstleistungen für verschiedene Branchen an, darunter Finanzdienstleister, Firmenkunden, Nichtregierungsorganisationen und iGaming-Unternehmen.
In den öffentlichen Unterlagen des Unternehmens wird zudem dessen Fokus auf internationale Zahlungen und Compliance-Kontrollen beschrieben. Die aktuelle aufsichtsrechtliche Maßnahme verdeutlicht, warum Aussagen über Compliance-Fähigkeiten durch dokumentierte Verfahren, eine wirksame Überwachung und eine nachweisbare Umsetzung in allen relevanten Kundenbeziehungen untermauert werden müssen.
Was Inpay nun nachweisen muss
Das zentrale Thema für Inpay ist die Behebung der Mängel. Gemäß der Anordnung kann die Beschränkung so lange in Kraft bleiben, bis das Unternehmen gegenüber der Finanstilsynet nachweist, dass die von der Aufsichtsbehörde festgestellten schwerwiegenden Verstöße nicht mehr bestehen.
Dieser Prozess wird voraussichtlich Maßnahmen in den Bereichen Kunden-Due-Diligence, Risikoklassifizierung, verstärkte Überprüfung von Beziehungen mit höherem Risiko sowie eine kontinuierliche Überwachung erfordern. Möglicherweise sind auch Änderungen an der internen Governance, der Dokumentation und den Eskalationsverfahren erforderlich, sofern bestehende Kontrollen keinen ausreichenden Einblick in die Kundenaktivitäten bieten.
Ein wirksamer Abhilfeprozess umfasst in der Regel mehr als nur die Aktualisierung schriftlicher Richtlinien. Aufsichtsbehörden erwarten in der Regel von den Unternehmen, dass sie nachweisen, dass das überarbeitete Rahmenwerk effektiv funktioniert und dass Mitarbeiter und Systeme es konsequent anwenden können.
Für Inpay wird sich die aufsichtsrechtliche Prüfung daher darauf konzentrieren, ob die bei der Inspektion festgestellten Mängel so behoben wurden, dass Finanstilsynet ausreichende Gewissheit erhält.
Weiterreichende Auswirkungen für Zahlungsdienstleister
Der Fall Inpay verdeutlicht zudem die wachsende Bedeutung der Infrastruktur rund um regulierte Zahlungen im Glücksspielbereich. Die Aufsicht beschränkt sich nicht auf die Glücksspielanbieter selbst. Zahlungsinstitute, Banken und andere Finanzintermediäre können einer genauen Prüfung unterzogen werden, wenn sie Dienstleistungen für Unternehmen erbringen, die in risikoreicheren Branchen tätig sind.
Der Fokus auf Kundenüberwachung und Risikobewertung steht im Einklang mit dem übergeordneten Grundsatz der risikobasierten AML-Aufsicht. Von Finanzinstituten wird erwartet, dass sie die besonderen Risiken im Zusammenhang mit ihren Geschäftsbeziehungen verstehen und Kontrollen anwenden, die diesen Risiken angemessen sind.
Grenzüberschreitende Geschäftstätigkeiten können diese Verantwortung noch komplexer machen. Zahlungsdienstleister arbeiten möglicherweise mit Unternehmen zusammen, die in einer Rechtsordnung ansässig sind, während sie Transaktionen abwickeln, die mit Nutzern, Zahlungskonten oder Dienstleistern in mehreren anderen Rechtsordnungen in Verbindung stehen. Das daraus resultierende Compliance-Umfeld kann detaillierte Informationen über Eigentumsverhältnisse, den Lizenzstatus, Geschäftstätigkeiten und Transaktionsmuster erfordern.
Ein auf Compliance ausgerichteter Weg in die Zukunft
Für Inpay ist die unmittelbare regulatorische Priorität klar: Es muss nachgewiesen werden, dass die von der Finanstilsynet festgestellten Mängel behoben wurden. Bis dahin ist es dem Unternehmen gemäß der Anordnung der Aufsichtsbehörde weiterhin untersagt, neue Geschäftsbeziehungen im Bereich des Onlineglücksspiels aufzubauen.
Die Entscheidung sollte zudem im richtigen rechtlichen und regulatorischen Kontext betrachtet werden. Die Maßnahme der Finanstilsynet betrifft Mängel bei den Kontrollen zur Bekämpfung der Geldwäsche sowie die Risiken, die nach Ansicht der Aufsichtsbehörde durch diese Mängel entstehen. Sie sollte nicht als Feststellung interpretiert werden, dass Inpay oder seine bestehenden Kunden Straftaten begangen haben.
Der Fall unterstreicht die Bedeutung einer kontinuierlichen Einhaltung der Vorschriften im internationalen Zahlungsverkehr. Da Finanzströme zunehmend grenzüberschreitend und digital vernetzt sind, legen die Aufsichtsbehörden größeren Wert darauf, dass Zahlungsdienstleister ihre Kunden identifizieren, deren Risikoprofile verstehen und die Aktivitäten während der gesamten Geschäftsbeziehung überwachen können.
Für die Glücksspiel- und Zahlungsbranche im Allgemeinen ist die Botschaft ebenso bedeutsam. Ein solider Marktzugang hängt nicht nur von der Zahlungstechnologie und der kommerziellen Reichweite ab, sondern auch von der Fähigkeit, unter aufsichtsrechtlicher Kontrolle zuverlässige Compliancesysteme aufrechtzuerhalten.
Fazit
Die aufsichtsrechtlichen Maßnahmen gegen Inpay stellen eine gezielte Intervention dar, die sich auf neue Kundenbeziehungen im Bereich des Onlineglücksspiels konzentriert und nicht auf eine Aussetzung des gesamten Zahlungsgeschäfts des Unternehmens abzielt. Bei der Inspektion durch die Finanstilsynet im März 2026 wurden schwerwiegende Mängel bei der Einhaltung der Geldwäschebekämpfungsvorschriften festgestellt, die die Kundenüberprüfung, die Risikobewertung und die laufende Überwachung betrafen. Die anschließende Anordnung verpflichtet Inpay, nachzuweisen, dass diese Mängel behoben wurden, bevor das Unternehmen wieder neue Firmenkunden im Onlineglücksspielsektor aufnehmen darf.
Das Ergebnis wird letztlich von der Wirksamkeit und der Nachweisbarkeit der Abhilfemaßnahmen von Inpay abhängen. Für das Unternehmen und für andere Zahlungsdienstleister, die Glücksspielunternehmen bedienen, bekräftigt dieser Fall einen zentralen Grundsatz des regulierten Finanzwesens: Die Compliance muss sich über die gesamte Kundenbeziehung erstrecken und in der Lage sein, Risiken zu bewältigen, die durch internationale Strukturen, sich ändernde Kundenverhältnisse und komplexe Zahlungsströme entstehen. Der Fokus der Aufsichtsbehörden wird daher wahrscheinlich weiterhin fest auf Nachweisen, Kontrollen und der praktischen Wirksamkeit von AML-Sicherheitsvorkehrungen liegen.
Häufig gestellte Fragen
Warum wurde Inpay daran gehindert, neue Onlineglücksspielkunden aufzunehmen?
Die Finanstilsynet verhängte eine vorübergehende Beschränkung, nachdem sie bei einer im März 2026 durchgeführten Inspektion schwerwiegende Mängel bei den AML-Kontrollen von Inpay festgestellt hatte.
Gilt die Beschränkung auch für die bestehenden Glücksspielkunden von Inpay?
Nein. Die Anordnung betrifft den Aufbau neuer Geschäftsbeziehungen mit Firmenkunden im Onlineglücksspielsektor. Bestehende Glücksspielkunden sind von der Beschränkung nicht betroffen.
Hat Inpay seine dänische Zahlungslizenz verloren?
Nein. Die von der Finanstilsynet beschriebene aufsichtsrechtliche Maßnahme ist eine gezielte Beschränkung für neue Geschäftsbeziehungen im Bereich Onlineglücksspiel und stellt keinen Entzug der Lizenz von Inpay dar.
Wann hat die Finanstilsynet die Inspektion durchgeführt?
Die Inspektion fand im März 2026 statt. Die formelle Aufsichtsentscheidung wurde am 17. August 2026 erlassen.
Welche Schwachstellen bei der Geldwäschebekämpfung hat die Finanstilsynet festgestellt?
Die Aufsichtsbehörde stellte Mängel bei der Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden bei veränderten Umständen, bei der Bewertung von Glücksspielbeziehungen mit erhöhtem Risiko sowie bei der laufenden Transaktionsüberwachung fest.
Warum sind internationale Glücksspielkunden für den Fall relevant?
Die Finanstilsynet stellte fest, dass sich viele der betroffenen Kunden außerhalb Dänemarks und in einigen Fällen außerhalb der Europäischen Union befanden. Die Aufsichtsbehörde berücksichtigte zudem komplexe Eigentümerstrukturen und grenzüberschreitende Aktivitäten.
Hat die Finanstilsynet festgestellt, dass Inpay eine Straftat begangen hat?
Die behördliche Entscheidung betrifft Mängel bei der Einhaltung der Geldwäschebekämpfungsvorschriften und die aus diesen Mängeln resultierenden Risiken. Sie sollte nicht als Feststellung interpretiert werden, dass Inpay eine Straftat begangen hat.
Was muss Inpay tun, damit die Beschränkung aufgehoben wird?
Inpay muss der Finanstilsynet Nachweise vorlegen, aus denen hervorgeht, dass die von der Aufsichtsbehörde festgestellten schwerwiegenden Verstöße gegen die Geldwäschebekämpfungsvorschriften nicht mehr bestehen und dass die entsprechenden Compliance-Mängel behoben wurden.
Kann Inpay weiterhin Zahlungsdienstleistungen für andere Branchen erbringen?
Die Anordnung richtet sich ausdrücklich gegen die Aufnahme neuer Geschäftsbeziehungen im Bereich des Onlineglücksspiels. Inpay ist in anderen Bereichen seines Zahlungsgeschäfts weiterhin tätig.
Was bedeutet dieser Fall für Zahlungsdienstleister, die Glücksspielunternehmen bedienen?
Der Fall unterstreicht die Bedeutung einer strengen Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden, einer Risikobewertung und einer kontinuierlichen Überwachung, insbesondere wenn Zahlungsbeziehungen internationale Aktivitäten und potenziell risikoreichere Tätigkeiten umfassen.
Mehr über iGaming, Zahlungsverkehr und Compliance.
Die dänische Finanzaufsicht veröffentlicht Informationen zur Regulierung von Finanz- und Zahlungsdienstleistern.
Finanstilsynet beanstandet AML-Kontrollen
Inpay darf vorübergehend keine neuen Geschäftskunden aus dem Onlineglücksspiel aufnehmen. Die offizielle Entscheidung des dänischen Finanstilsynet nennt Mängel bei Kundenprüfung und Transaktionsüberwachung. Weitere Analysen finden Sie in der Kategorie Compliance & Geldwäscheprävention.
Quelle: Finanstilsynet und die veröffentlichte Aufsichtsentscheidung zu Inpay.
